手术意外保险

手术意外险是指患者在术前自愿购买，承保患者在保险期间接受手术治疗中或手术后，因患者的病情或患者体质的特殊性而发生医疗意外导致的身故、残疾和并发症等不良后果，保险公司按照条款的约定给予保险金。该保险覆盖麻醉意外、手术意外、术后并发症，保险贯穿整个手术前后，且综合保费低、赔付高，是一款让医生安心诊疗、让患者放心治疗的保障性保险。

手术意外保险包括基本险和附加险。

手术意外保险责任范围

1、意外身故保险金

在保险期间内，被保险人在保险人认可的医疗机构接受《手术名称及手术风险等级表》 （见本条款附件）所列明的手术治疗时，因手术意外事故或者麻醉意外事故导致被保险人在 保险单约定的时间范围内身故的，保险人按保险单载明的意外身故保险金额给付意外身故保 险金，本合同终止。

2、可选责任

投保人可以选择可选责任投保。如选择投保，将在保险单上载明或批注，否则可选部 分不产生任何效力。

意外伤残保险金

在保险期间内，被保险人在保险人认可的医疗机构接受《手术名称及手术风险等级表》（见本条款附件）所列明的手术治疗时遭受手术意外事故或者麻醉意外事故，因该事故为直接原因造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为 JR/T 0083—2013）所列伤残的，保险人按本合同约定的意外伤残保险金额乘以评定的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。

当被保险人因同一手术意外事故或者麻醉意外事故造成两处或两处以上伤残时，应首先保险人对被保险人累计给付的意外伤残保险金以被保险人的意外伤残保险金额为限。当累计给付的意外伤残保险金达到意外伤残保险金额时，对被保险人的该项保险责任终止。

手术意外保险的重要意义

1、营造文明和谐的医患关系

推行手术意外保险，对医生而言，会更注意与手术病人进行沟通，引导患方对医疗风险的科学认知，明确自身应承担的风险，有意识进行风险教育，有助医患双方互相沟通和理解。对于患者及家属而言，当手术意外事件发生，保险公司按照保险约定赔付响应金额，患者及其家庭根据标准获得经济赔付，有效避免情绪的激烈恶化，能够配合医生开展后续的诊疗。有助于以提高社会保险意识，增进医患互信，缓解医患矛盾，建立和谐有序的医疗环境。

2、有效降低解决医疗纠纷的综合成本

手术意外险对于医患双方争议不大、调解赔付数额不高的医疗纠纷，和对于责任认定争议很大但是赔付较小的医疗纠纷，具有十分灵活的实用性。不仅可以节省鉴定所花费的时间，也节约了鉴定费、差旅等成本，有效降低解决医疗纠纷的综合成本，缓解医疗机构的压力。

3、有效解决保险公司理赔难的问题

手术意外险作为医疗意外险的一种，对于医疗责任保险也起到重要补充作用，对于保险责任的全面规定和清晰界定，在因手术意外引起责任纠纷和赔付时，有效解决因医疗纠纷造成的一系列理赔难题，有利于第三方调解机制的顺利运作。

4、提升医院在患者心目中的口碑

手术意外险可以让患者安心做手术，从而解决后顾之忧。 在手术之后，假使意外真的发生了，手术意外险可以给患者及家属弥补损失，也更能体现生命的价值、尊严以及对患者、对家庭的负责。

推行手术意外保险，是医院保障患者生命安全和合法权益的体现。包括同济医院、积水潭医院、佑安医院以外，阜外医院、协和医院、安贞医院等在内的多家知名医院都在自主推行手术意外险，赢得了同行和患者的认可，塑造了良好的口碑效应。